📌 iDeCoって本当にやるべき？NISAメインでゆるっと続けている私のリアルな本音

「iDeCoって実際どうなの？」「NISAとiDeCoってどっちがいいの？」
そんなふうに思っている方も多いのではないでしょうか。

私は、NISAをメインにしつつ、iDeCoも毎月5,000円だけゆるっと続けています。
でも正直なところ、iDeCoを今から始める方には「慎重に考えてから決めたほうがいいかも」と思うことも…。

今回は、iDeCoも使っているけれど全面的に推しているわけではないという立場から、
リアルなメリット・デメリットを、NISAとの違いとあわせてお話ししていきます😊

もともとは、iDeCoの「掛金が全額所得控除になる」というメリットに惹かれて、４年ほど前に開始。12,000円／月・年間144,000円から始めました。

始めたころは旧NISAでつみたてNISAを満額（33,333円／月・年間40万円）利用しており、
「iDeCoもやっておいたほうがいいかな」という軽い気持ちでした。

ですが、2024年に新NISAが始まってからは、資金の優先度がNISAにシフト。
今は、月5,000円だけの少額でiDeCoを継続しています。

なぜ5,000円だけ続けているかというと……
60歳になった頃に「iDeCoやってたこと忘れてた！」となりそうだからです！！😂😂😂

iDeCoでの所得控除は“おまけ”感覚で、完全に老後用。
60歳まではコツコツ積み立てていくつもりです。

※投資商品は、はじめから一貫して「全世界株（現在は、楽天オルカン）」だけです。

iDeCoには、他の制度にはない魅力もあります。

特に、積み立てている間も節税効果があるから節税メリットがNISAよりすぐに実感できます😊

実際にiDeCoを使ってみて、「これは注意が必要かも」と感じた点もあります。

つまりiDeCoは、
「掛けているときは節税できるけど、受け取るときに課税されるかもよー」
というちょっとクセのある制度なんです。

NISAは、

と、iDeCoよりも圧倒的に自由度が高い制度です。

そのため、私は次のように使い分けています👇

「せっかく節税になるから！」と、iDeCoを満額使うよりも、
柔軟性の高いNISAに積み立てるほうが、メリットが大きいと感じています。

iDeCoは、人によって向き・不向きが分かれる制度だと思います。

私の場合は、

「やらない」ではなく、
「目的と金額を明確にしておくこと」が、長く続けるコツかもしれません😊

「iDeCoやったほうがいいのかな？」「周りがやってるから…」と、iDeCoを始めようか迷っている方がいたら、
“まずはNISAを優先！！”
それでも余裕資金があるり、現役で仕事をしているうちに所得控除を受けたい！などがあれば検討してみてもいいかなぁと思います🍀

わたし自身も、家計や働き方が変わったら、そのときにまた見直すつもりです😊